Servetinizi ailenize aktarma söz konusu olduğunda birçok karmaşıklık vardır ve bu nedenle, mülkünüzü etkili bir şekilde idare etmek için en iyi yaklaşımı oluşturmak önemlidir.
Bu makalede, servetin nasıl aktarıldığını, veraset vergisinin mirasınızı nasıl etkileyebileceğini ve bir varlık yönetimi hizmeti yaklaşımınızı optimize etmenize yardımcı olabilir.
Zenginlik ailenize nasıl geçiyor?
Ailenize servet bıraktığınızda, bu onların mirası olarak bilinir ve onlar için bıraktığınız servet sizin mirasınız olarak bilinir. Ailenize miras bıraktığınız varlıklar, nakit ve mülk gibi şeylerden yatırımlara, antikalara veya bonolara kadar değişebilir.
Ailenize servet aktarımı genellikle siz vefat ettiğinizde yapılır ve mirasınız isteğinize göre paylaştırılır. Ancak, yerinde bir irade olmadan, bu süreç daha karmaşıktır.
Hala hayattayken servetinizi devredebileceğiniz yollar da vardır, örneğin belirli sınırlar dahilinde nakit para ve mülk gibi şeyleri hediye etmek.
Miras vergisi mülkünüzü nasıl etkileyebilir?
Aileniz mülkünüzü miras aldığında, buna uygulanan vergi ücretleri olabilir. veraset vergisi (IHT).
Ailenizin ne kadar ödemesi gerekeceği, mülkünüzün IHT eşiğinin altında mı yoksa üstünde mi olduğuna bağlı olacaktır. Bu, mülkünüzün değerinde belirli bir sınırdır ve değeri belirtilen miktarın altındaysa tüm mülkünüzü vergiden korur.
Cari vergi yılı olan 2022/2023 itibarıyla IHT eşiği 325.000 £’dir. Bu, herhangi bir hak sahibinin bu miktarın altındaki herhangi bir şey için IHT ödemesi gerekmeyeceği anlamına gelir. Ancak, mülkünüzün değeri bu eşiği aşarsa, yararlanıcılarınız %40 oranında vergilendirilir.
Servetinizi nasıl daha etkili bir şekilde aktarabilirsiniz?
Servetinizin ailenize daha etkili bir şekilde aktarılmasını sağlamak için yapabileceğiniz bazı şeyler vardır, örneğin:
Servetinizin etkili bir şekilde aktarılmasını sağlamanın en iyi yollarından biri, modern bir servet yöneticisinin rehberliğini aramaktır.
Uzman danışmanınız, mülkünüzü terk etmeye yönelik en iyi yaklaşımı belirlemenize yardımcı olacak, böylece paranızı sevdiklerinize verirken vergiden mümkün olduğunca korunacaktır.
Danışmanınız, karşılaşabileceğiniz endişeler veya zorluklar da dahil olmak üzere mali durumunuzun her yönünü de dikkate alacaktır. Bu, tavsiyelerinin benzersiz finansal durumunuza göre uyarlanmasını sağlar ve size başarılı bir finansal sonuç için en iyi şansı verir.
Başka bir harika yol servetinizi etkili bir şekilde aktarın irade oluşturmaktır.
Bu, vefatınızdan sonra mülkünüzün nerede ve nasıl dağıtılacağı konusunda daha fazla kontrole sahip olmanızı sağlar. Böylece siz ve danışmanınız, vefatınızdan sonra mirasın vergi açısından verimli bir şekilde devralınması için optimize edildiğinden emin olmak için mülkünüze en iyi yaklaşımı yapılandırabilirsiniz.
Bir vasiyet olmadan, mülkünüzün nereye gidebileceği konusunda daha az söz sahibi olursunuz ve bu, önlenebilecek potansiyel IHT ücretleri ile sonuçlanabilir.
- Mirasınızı eşinize veya hemcins partnerinize bırakın
Ayrıca mirasınızın eşinize veya hayat arkadaşınıza gitmesini sağlayarak servetinizi daha etkili bir şekilde devredebilirsiniz.
Cari vergi yılı itibariyle, IHT eşiğinin üzerindekiler de dahil olmak üzere, eşinize veya hayat arkadaşınıza bırakılan malvarlığınızdan hiçbir IHT ücreti alınmamaktadır.
Mülkünüzü başka bir yerde dağıtmak istiyorsanız, vergiden korunmak için bunun eşiğin altında tutulması gerekecektir.
Artık servetinizi ailenize etkili bir şekilde aktarmanın bazı yollarını biliyorsunuz, mali durumunuzu optimize etmek için en iyi yaklaşımı tasarlamaya başlamak için varlık yöneticinize danışın.
Yatırımlarınızın değerinin yükselebileceği gibi düşebileceğini de unutmayın.
Kaynak : https://bmmagazine.co.uk/business/how-to-effectively-pass-your-wealth-onto-your-family/