Her yaşam aşaması için emlak planlaması


BOITUMELO NTSOKO: Money Savvy Podcast’e hoş geldiniz. Ben Boitumelo Ntsoko. Birçok kişi emlak planlamasının yalnızca yaşlılar veya çok parası veya varlığı olanlar için olduğunu düşünüyor. Ama durum gerçekten böyle mi? Bugün ölürseniz borcunuzun, emeklilik fonlarınızın veya yatırımlarınızın nasıl ele alınacağını düşündünüz mü? Değilse, bizi izlemeye devam edin.

Crue Invest’te sertifikalı bir finansal planlamacı olan Eric Jordaan, bu bölümde bize katılıyor ve buna ışık tutmanın yanı sıra, emlak planınızın hayatınız boyunca nasıl olması gerektiği konusunda bize bir fikir veriyor. Hoş geldin Eric.

ERIC ÜRDÜN: Teşekkürler Tumi, fırsat için teşekkürler.

BOITUMELO NTSOKO: Eric, lütfen bize emlak planlamasının neden çok önemli olduğunu söyler misin?

ERIC ÜRDÜN: Emin. Belki bunun neden bu kadar önemli olduğunu anlamak için bence bakmamız gereken ilk şey bir emlak planının gerçek öneminin veya amacının ne olduğudur.

Dolayısıyla, emlak planlamasına bakarsanız, bunun asıl amacı, varlıkları, hayattayken ve sonrasında da bu varlıklardan en iyi şekilde yararlanabileceğiniz şekilde yapılandırmanın yollarına bakmaktır. bu varlıkları ölümünüzden sonra bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere veya mirasçılarınıza en uygun maliyetli ve pratik şekilde yapılacak şekilde nasıl devredeceğiniz konusunda.

Dolayısıyla emlak planlamasının önemi, sadece varlıklarınızı bir gün bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere veya mirasçılarınıza nasıl devredeceğinize bakmak değil, aynı zamanda şu anki hayatınız ve hayattayken bu varlıklardan nasıl yararlandığınıza bakmaktır.

BOITUMELO NTSOKO: Bize sağlam bir emlak planını oluşturan bazı temel unsurları verebilir misiniz?

ERIC ÜRDÜN: Emin. Bence emlak planının temel unsurlarına bakmak, başlamanız gereken ilk adım, emlak planınızla neyi başarmak istediğiniz ve nasıl olmasını istediğiniz konusunda bir vizyona sahip olmaktır. varlıklarınızı yapılandırmak için. Vizyonunuzun ne olduğunu ve nasıl faydalanmak istediğinizi anladıktan sonra, bir gün kendiniz, varisleriniz ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler, bu vizyona sahip olduğumuzda varlıklarınızı nasıl yapılandırdığımıza bakabiliriz.

Varlıklarınıza bakmaya başladığımızda, hangi yapılarda tutulduklarına bakabiliriz. Başka bir deyişle, bunlar hayat sigortası olarak mı yoksa hayat poliçesi olarak mı tutuluyor, bu durumda bu hayat poliçelerinden kimlerin faydalandığını anlamamız gerekiyor. olacak. Daha sonra, emeklilik fonlarında herhangi bir varlığınız olup olmadığına ve bu emeklilik fonlarının etrafındaki kuralların neler olduğuna, bu emeklilik fonlarından yararlananların kim olduğuna bakmamız ve ardından herhangi bir ölüm talebinin etkisinin ne olacağına bakmamız gerekiyor. varisleriniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler bir gün bu emeklilik fonlarından yararlanabilir.

Muhtemelen bakmanız gereken bir sonraki adım, bir güvenin gerekliliği ve gerekliliğidir.

Yani herkes için bir güven yoktur. Çok özel ihtiyaçları var, ancak bunun emlak planınızda bakmanız gereken bir husus olup olmadığını belirlemek için incelenmesi gerekiyor.

Ve son olarak, iradenize bakmak ve iradenizde ne olduğunu ve bunun nasıl bağlantılı olduğunu anlamak var. [with] emlak planınız, çünkü sonuçta bu, varlıklarınızın bir gün varislerinize veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere nasıl devredildiğini kontrol eden fayda veya belge olacaktır.

BOITUMELO NTSOKO: Şimdi, yirmili yaşlarınızdaysanız ve kariyerinize yeni başladıysanız ve belki de adınıza gerçekten hiç mal varlığınız yoksa, gerçekten bir emlak planına ihtiyacınız var mı?

ERIC ÜRDÜN: Evet. Bakın, emlak planlaması bu kadar kapsamlı karmaşık süreç olmak zorunda değil. Emlak planlaması, o sırada sahip olduğunuz şeye çok özel olabilir.

Her zaman hatırlayın, başta da söylediğim gibi, emlak planlaması sadece varlıklarınızı bir gün bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere veya varislerinize nasıl bıraktığınız değildir. Ayrıca hayattayken varlıklarınızdan en iyi şekilde yararlanmanın yolu da budur.

Bazıları, nereye kaydettiğiniz kadar basit olabilir? Bunu bir emeklilik fonu yapısında mı biriktiriyorsunuz yoksa bir birim güven yapısı gibi gönüllü bir yatırımda mı saklıyorsunuz, çünkü bunların hepsinin dikkate alabileceğimiz bazı emlak planlama yönleri var.

BOITUMELO NTSOKO: Evliliğe veya hayat ortaklığına girdikten sonra ve çocuklarınız varsa, emlak planlamanız nasıl değişiyor?

ERIC ÜRDÜN: Evet, bence bu durumda ana değişiklik, emlak planlamanızın bir gün varlıklarınızı bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere nasıl devredeceğinize odaklanmaya başlaması gerekmesi olacaktır, çünkü bu, artık size sağlamanız veya yardımcı olmanız için size güvenen insanlara sahip olduğunuz anlamına gelir. gelecekleri ile. Bu nedenle, emlak planınızın, gereksinimlerinizin ne olacağı konusundaki bu değişikliğe göre değiştirilmesi veya ayarlanması gerekiyor.

Yani bunlar, vasiyetinize bakmanız gereken yönler ve örneğin küçük çocuklar için nasıl hükümler sağladığınız olacaktır.

Bu durumda bir vasiyet güveninden yararlanıyor muyuz? Bu vasiyet güveni hangi yaşta sona erer? Bunlar, bakmanız gereken türden sorular.

Ve sonra bir eşin olduğu yerde, gelecekteki yaşam harcamaları vb. açısından sağlamanız ve yardımcı olmanız gerekir. Orada, lehtar adaylığınızı nasıl yapılandırdığınıza bakmanız gerekir – örneğin yaşam politikalarınız, emeklilik fonunuz.

Dolayısıyla, yaşam düzenlemelerinizde böyle bir değişiklik olması durumunda verilmesi gereken birçok büyük karar olacaktır.

BOITUMELO NTSOKO: Hayat ortaklığı içinde olanlar, emlak planlarında daha fazla ayrıntıya girmeli mi?

ERIC ÜRDÜN: Bir hayat ortaklığındaki insanlar, birlikte yaşıyor musunuz gibi şeylere bakmalılar – her şeyden önce, hayat ortaklığınızdaki yasal yapılar ne olurdu.

Yani bunun geleneksel evlilik yapılarınıza girmediği yerde, o zaman yaşam düzenlemelerinize bakmanız gerekir ve örneğin, anlaşmalarınızı da denemek ve resmileştirmek için bir birlikte yaşama anlaşması yapmaya ihtiyaç var mı? Bu hayat ortaklığına girerken her bir tarafın yükümlülüklerinin ne olacağı gibi.

BOITUMELO NTSOKO: Ve çocukları için bir miras oluşturmaya çalışan, ancak aynı zamanda ebeveynlerine maddi yardımda bulunanlar için hatırlanması gereken bazı önemli faktörler nelerdir?

ERIC ÜRDÜN: Evet, bu her zaman çok zor bir soru çünkü sonunda [with a] sahip olduğunuz bu iki gereksinimi veya omuzlarınızdaki sorumlulukları nasıl dengelediğimizi sorgulayın. Bunun içinde, emlak planlamanıza bakabilir ve bu sürekliliği hangi mekanizmaların sağlayabileceğine ve varlıkları bir nesilden diğerine nereye aktardığımıza bakabilirsiniz.

Bu nedenle, örneğin kendi isteğiniz dahilinde veya bir inter vivos güveni kurarak, varlıklarınızı, örneğin finansal yardıma ihtiyaç duyabilecekleri yaşlı ebeveynlerinizin bakımını sağlayabilecek şekilde yapılandırabilirsiniz. Ancak nihayetinde, bir kez vefat ettiklerinde, bu varlıklar, onların bakımı için de çocuklarınıza devredilebilir.

Dolayısıyla bir yapıya, geliri vb. farklı taraflara tahsis edebilen bir mütevelliye bırakılan bir tür takdir yetkisinin olduğu yere bakmanız gerekir.

BOITUMELO NTSOKO: Emekliliğe ulaştığınızda, bir emlak planında ne gibi değişiklikler yapmanız gerekiyor?

ERIC ÜRDÜN: Emeklilik yıllarınıza girdikten sonra, temel farkın şu şekilde olacağını düşünüyorum. [that] şimdi birikim evresi dediğimiz şeyden – başka bir deyişle, hala emeklilik için çalıştığınız ve birikim yaptığınız evreden – artık sermayenizden yaşamaya başlamanız gereken bir evreye geçiyorsunuz.

Bu, tipik olarak, emeklilik fonunuz açısından sahip olduğunuz birçok yapının emeklilik fonunuzdan değişeceği anlamına gelir; potansiyel olarak zorunlu bir emeklilik durumuna geçersiniz.

Ve orada, bu durumda lehtar adaylığınızı nasıl değiştireceğinize bakmanız gerekir, çünkü bir emeklilik fonundaki lehtar adaylarının nihai olarak emeklilik fonunuzun mütevellileri tarafından kararlaştırıldığı, oysa bir kez zorunlu bir emeklilik maaşına girdiğinizde belirli farklılıklar vardır. durumda, hak sahiplerinizi bireysel olarak atayabilirsiniz ve burada mütevelli takdir yetkisi yoktur.

Bu, emeklilik yıllarınıza girdikten sonra mülkünüzde kesinlikle gerçekleşecek değişikliklerden biri olacaktır.

BOITUMELO NTSOKO: Ve bir kez bir emlak planınız olduğunda, başka hangi yaşam olayları bunun gözden geçirilmesini gerektirir?

ERIC ÜRDÜN: Gerçekleşecek herhangi bir ana yaşam değişikliği, emeklilik planınızda bir değişiklik gerektirecektir. Bu sadece sizin evlenmeniz ya da boşanmanız ya da çocuklarınız vs. olması gerekmez. Örneğin, taşındığınız yer için de gerekli olabilir.

Dolayısıyla, ister potansiyel olarak göç etmeye ister bir süre farklı bir ülkede yaşamaya karar verin, varlıklarınızı hangi yapılara yatırmanız gerektiğine dair o aşamada farklı gereksinimler olabilir. Bu kesinlikle başka bir yaşam olayı örneği olacaktır. emlak planınızın gözden geçirilmesi gerekir.

Diğer olaylar, çocuklarınızın koşullarında bir değişiklik olduğunda da olabilir, örneğin, bir çocuğun artık miras alamayacak durumda olması, büyük olmasına rağmen kendi mali işlerini yönetemiyor olsa bile, örneğin .

Bu durumda, o belirli çocuğun varlıklarını elinde tutmak için bir güven sağlamak için emlak planınızı ayarlayabileceksiniz. Bu, emlak planınızın güncellenmesini gerektirecek başka bir yaşam olayı olabilir.

BOITUMELO NTSOKO: Çok teşekkür ederim Eric. Bu, Crue Invest’te sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Eric Jordaan’dı.


Kaynak : https://www.moneyweb.co.za/moneyweb-podcasts/money-savvy/estate-planning-for-every-life-stage/

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir