Müstakbel alıcılar ve hatta mevcut sigortalılar, hizmet açısından sürekli gelişen sigortacılıktaki gelişmelerden haberdar olmalıdır. Sade bir vanilya ürünü olan vadeli sigortada bile, kişi her zaman koruma özelliğini, ödeme deneyimini iyileştirebilir veya üründen kazanç sağlayan hedef kitleyi genişletebilir. Vadeli sigorta, esasen, daha yeni özelliklerin satın alınmasına izin veren, hayatın aşamaları boyunca aşamalı bir satın alma işlemidir. Yeni alıcılar için, ilk üründeki tüm ilgili iyileştirmeleri içeren kapsamlı bir ürünle başlamak ihtiyatlı bir seçimdir.
Sıfır maliyetli vadeli sigorta
Vadeli sigortada birincil müşteri itirazı, talihsiz bir olay olmadıkça ödenen primlerin iade edilmeyeceğidir. Bunun ideal ve hatta tercih edilebilir bir sonuç olması gerekirken, daha önce prim iade poliçeleri yoluyla bu kaygıyı gidermek için maliyetler çok yüksekti. Bu poliçelerin yıllıklandırılmış primi, normal vadeli sigorta priminin iki katı olmuştur.
Üstünkörü bir anlayış bile, bu poliçeler için alınan primlerin, mali açıdan bakıldığında, normal poliçelerden daha düşük olduğunu ima eder. Prim getirisini güvence altına almak için ödenen ekstra tutar, alternatif olarak, hafif ila orta dereceli bir risk aracına kilitlenebilir ve yine de prim getirisi poliçelerine yatırım yapılmasına kıyasla en üstte yer alabilir.
Son bir yılda sıfır maliyetli vadeli sigorta poliçeleri ‘prim getirisi’ baskısını gidermek için önem kazandı. Bunlar normal poliçelere benzer şekilde fiyatlandırılır ve premium özelliğinin iadesi (GST’den hariç) sıfır maliyetlidir, bu da prim poliçelerinin iadesine karşı argümanı geçersiz kılar. Ancak işin püf noktası, bunların belirli bir pencerede (55-65 yaş) teslim edilmesi ve poliçe vadesinin 30-40 yıl aralığında olması gerektiğidir.
Bu koşullar her poliçeye özeldir. HDFC Life’ın Click 2 Protect’i, 68 yaşından itibaren poliçe teslimine izin verir ve ICICI Prudential’ın iProtect’i, 63 yaşından itibaren poliçe teslimine izin verir. Plan için ideal kullanım durumu, tüm mali sorumlulukların o zamana kadar tamamlanması ve mali koruma sağlayan poliçeden vazgeçilmesidir. Planlar, ₹ 1 crore’luk bir poliçe için yıllık ₹ 13.000 – ₹ 14.000 primlidir, esasen normal bir poliçeyle aynıdır, ancak prim iadesi poliçesinin maliyetinin yarısı kadardır.
Çalışmayan eş için süreli sigorta
Çalışmayan eşler için vadeli sigorta hala gelişmektedir. Daha önce, ev hanımları için mevcut olan sigorta tutarı, çalışan eşin sigorta tutarının sadece yarısı ile sınırlıydı. Ancak küçük bir iyileştirme olarak, çalışmayan bir eş için vadeli sigorta, sigortalı meblağ limiti olmadan bağımsız olarak satın alınabilir. Bir mali koruma ürünü olduğundan, yıllık hane geliri hala ilgili bir parametredir (yılda ₹2 lakh’tan fazla). Ancak mütevazi bir başlangıç memnuniyetle karşılanmalıdır.
Ev hanımları artık eşin dönem sigortasıyla birlikte bir etiket olarak değil, bağımsız olarak ₹ 1 crore ve ötesine (hane gelirine bağlı olarak) kadar bir dönem planı satın alabilirler. Fiyatlandırma, erkekler için ₹ 1 crore poliçe için ₹ 13.000-₹ 14.000 ve kadınlar için ₹ 11.000- ₹ 13.000 tutarındaki normal gelir getiren poliçe sahibi primine benzer. Çalışmayan bir eşin katkısının parasal karşılığının, eşin gelecekteki yıllık geliri hesaba katılmadan korunması ancak umulabilir.
şeker hastaları için vadeli sigorta
Zaten diyabeti olan kişiler için dönem sigortası mümkündür, ancak çoğu poliçede engel oranı daha yüksektir. HbA1c seviyeleri önceki altı ay içinde iyi düzenlenmiş olmalı, majör komorbiditeler veya olumsuz yaşam tarzı uygulamaları olmamalıdır. Ancak daha yüksek yaygınlıkla, sigortacılar şeker hastaları için politikalar sunuyor.
Bajaj Allianz kısa bir süre önce şeker hastaları için azami 56 yaşla sınırlı olmasına rağmen belirli özelliklere sahip bir vadeli sigorta başlattı. HbA1c seviyelerinin veya daha iyi sağlık ölçümlerinin kontrolü üzerine, primlerde indirim kapsamı vardır. Politika, HbA1c düzeylerinin yüzde 8’in altında olduğu önceden tanımlanmış bir sınırla geldiğinden, tıbbi test durumu hesaba katacaktır. Fiyatlandırma üst uçta olacak. 31 yaşında bir ₹ 1 crore poliçe için ₹ 12.000 maliyetle karşılaştırıldığında, bu plan ₹ 1 crore poliçe için 25.000-₹ 28.000 mal olabilir. Diğer sigortacılar şeker hastaları için vadeli planlar sunabilir, ancak tıbbi testler ve diğer düzenlemeler şeklindeki bireysel engel oranı, sigortacıdan sigortacıya önemli ölçüde değişebilir.
Bu özellikler, ilgili müşteriler için ileriye doğru atılmış faydalı bir adımdır ve çok yönlü bir koruma aracı olarak düşünülmelidir.
Kaynak : https://www.thehindubusinessline.com/portfolio/personal-finance/new-features-term-insurance/article66945752.ece