Bir RMD Kesme Yaşı Var mı?

Gerekli minimum dağıtımlar (RMD’ler), belirli vergi avantajlı emeklilik hesaplarından çekmeniz gereken minimum tutardır. Koşullarınıza bağlı olarak 72 veya 73 yaşında başlarlar ve süresiz olarak devam ederler. Ne yazık ki, RMD’lerin durduğu bir yaş yoktur. Hesabın ömrü boyunca bunları almaya devam etmelisiniz. Bir profesyonel ile çalışmak isteyebilirsiniz. Finans danışmanı sizin için çalışan bir emeklilik para çekme stratejisi oluşturmanıza yardımcı olmak için.

Gerekli Minimum Dağıtımlar Nelerdir?

A gerekli minimum dağıtım belirli vergi avantajlı emeklilik hesaplarından her yıl çekmeniz gereken minimum tutardır. Bu kanun çoğunlukla geçerlidir 401(k) ve IRA planları gibi vergi öncesi hesaplara. Roth IRA’lardan minimum para çekme işlemi yapmak zorunda değilsiniz, ancak bu kuralın bir istisnası olarak, Roth 401(k)s’den minimum dağıtım almanız gerekir.

IRS, sonunda vergi ödemenizi sağlamanın bir yolu olarak minimum dağıtım gerektirir. Vergi öncesi hesaplar, hiçbir zaman gelir veya sermaye kazancı vergisi ödemediğiniz bir sepet parayı temsil eder. Bazı emekliler, özellikle daha varlıklı olanlar için, RMD’leri olmadan bu parayı süresiz olarak kullanabilirler ve sonunda mirasçılarına vergiden muaf olarak verebilirler. (Bunun nasıl çalışacağı hakkında daha fazla bilgi için, şu konudaki makalelerimize bakın: adım atlama boşluğu.)

Bu nedenle, IRS minimum dağıtım gerektirmez. Roth IRA’ları. Bir Roth IRA vergi sonrası olduğundan emeklilik hesabınız varsa, para üzerinden zaten gelir vergisi ödemişsinizdir ve IRS’nin para çekme işlemi yaptığınızdan emin olmasına gerek yoktur.

Gerekli Minimum Dağıtımlar Ne Kadardır?

Çekmeniz gereken belirli miktar hem yaşınıza hem de emeklilik hesabınızın değerine göre değişir. bu IRS bunu listeler Yayın 590’da. İçinde, şu anki yaşınıza bakabilir ve o yaşa dayalı bir yaşam beklentisi faktörü bulabilirsiniz. Ne kadar çekmeniz gerektiğini bulmak için emeklilik hesabınızın değerini bu yaşam beklentisi faktörüne bölersiniz.

Hikaye devam ediyor

Gerekli minimum dağıtımlar yıllıktır, yani bu para çekme işlemlerini yıl boyunca uygun gördüğünüz şekilde yapılandırabilirsiniz, ancak minimum tutarı 31 Aralık’a kadar karşılamış olmanız gerekir. Aksi takdirde, IRS sizden bir ücret alacaktır. vergi cezası. Bu ceza genellikle, geri çektiğiniz ve çekmeniz gereken tutar arasındaki farkın %50’si olarak belirlenir.

Örneğin, emeklilik hesabınızda 10 ve 60.000 dolarlık bir yaşam beklentisi faktörünüz olduğunu varsayalım. Yıl sonuna kadar en az 6.000 $ çekmelisiniz. Bunun yerine, yalnızca 5.000 ABD Doları çekerseniz, IRS sizden 2.500 ABD Doları ücret alacaktır.

Yatırımcıların bu parayı nakit olarak tutmak zorunda olmadıklarına dikkat etmeleri önemlidir. Bu parayı özel bir yatırıma yeniden yatırabilirsiniz. yatırım portföyü eğer harcamak zorunda değilsen.

Gerekli Minimum Dağıtımlar Ne Zaman Başlıyor?

Zorunlu minimum dağıtımların başlangıç ​​tarihi yıllar içinde birkaç kez geri alınmıştır, en yakın zamanda GÜVENLİ 2.0 Yasası. 2022 yılı içinde veya öncesinde 72 yaşına girdiyseniz, aşağıdaki durumlardan birinde uygun emeklilik hesaplarından gerekli minimum dağıtımları almaya başlamalısınız:

• 72 yaşına girdikten sonraki yıl 1 Nisan’da

• İşyeri planları için, emekli olduktan sonraki yılın 1 Nisan’ı

1 Ocak 2023’ten itibaren, RMD yaşı 73’e yükselir. Bu, 2023’te veya daha sonra 72 yaşına girerseniz, aşağıdaki durumlardan birinde uygun emeklilik hesaplarından gerekli minimum dağıtımları almaya başlamanız gerektiği anlamına gelir:

• 73 yaşına girdikten sonraki yıl 1 Nisan’da

• Veya işyeri planları için, emekli olduktan sonraki yılın 1 Nisan’ı

Bu eşik yaş, önümüzdeki 10 yılda artarak 2033’te 75 yaşına ulaşacak.

Örneğin, Elizabeth’in şu anda emekli ve Ekim 2023’te 73 yaşına giriyor. 1 Nisan 2024’ten itibaren nitelikli emeklilik hesaplarından asgari dağıtımları almaya başlaması gerekiyor. Öte yandan, hala çalıştığını söyleyin. Bu durumda, aynı kural IRA’sı için geçerli olacaktır, ancak emekli olduktan sonraki yıla kadar 401(k) ile para çekmeyi erteleyebilir.

Gerekli Minimum Dağıtımlar Ne Zaman Durur?

Gerekli minimum dağıtımlar durmaz. Bu kural için bir üst yaş sınırı yoktur ve ödemeler, mali durum dışında herhangi bir temelde aşamalı olarak kaldırılmaz. Gerekli minimum dağıtımlarınız, bir hesabın temel varlıklarına dayalıdır, yani bir emeklilik hesabının parası biterse, artık ilişkili herhangi bir para çekme gereksiniminiz olmayacaktır.

Ayrıca, her emeklilik hesabı kategorisinin RMD gereklilikleri için ayrı ayrı ele alındığını unutmayın. Örneğin, hem 401(k) hem de IRA’nız varsa, her bir hesaptan minimum para çekme işlemini hesaplamanız ve yapmanız gerekecektir. 401(k) hesabınızdan çektiğiniz para miktarı, IRA’nız için RMD için geçerli olmayacaktır. Ancak, birden fazla IRA hesabınız varsa, tek bir portföyden borçlu olduğunuz toplam tutarı çekebilirsiniz.

Son olarak, minimum para çekme işlemini gerçekleştiremezseniz, eksikliğin “makul hatadan” kaynaklandığını ve bunu düzelttiğinizi gösterebilirseniz, IRS bazen ceza ücretlerinden feragat eder. Ancak, gelecek bir yıl için RMD gereksinimlerinizi karşılamak için geçmiş bir yıldan fazla para çekme kullanamazsınız.

Alt çizgi

Gerekli minimum dağılımlar için maksimum yaş yoktur. Herhangi emeklilik hesabı uygunsa, bu para çekme işlemlerini süresiz olarak almaya devam etmelisiniz. Bu, herhangi bir faktörü hesaba katmak için yapbozun önemli bir parçasıdır. emeklilik para çekme stratejisi böylece hayatınızın tamamına hazırlanabilirsiniz.

Emeklilik Planlama İpuçları

• Bir finansal danışman, servetinizi yönetmenize veya emeklilik için inşa etmenize yardımcı olabilir, ancak oraya vardığınızda para çekme için bir plan oluşturmanıza da yardımcı olabilir. Bir mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset’in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Minimum dağıtımlarınızı IRS belirliyorsa, tür dağılımlar portföyünüzden almak istediğiniz

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/ProfessionalStudioImages, ©iStock.com/RgStudio, ©iStock.com/fizkes

Posta RMD’ler Hangi Yaşta Durur? ilk ortaya çıktı SmartAsset Blogu.