Lütfen bana yardım et. 17 yıldır hayatımın aşkıyla evli 68 yaşında bir kadınım. Mali durumumuz her zaman ayrıydı ve oğlunun yaşayan bir tröstün elindeki mülkünü (yaklaşık 3 milyon dolar) miras alacağını kabul eden bir evlilik öncesi anlaşma imzaladım. Evimizi alıyorum ve vasiyetinde bana 350.000 dolar bırakıyor.
Biz tanışmadan önce koca toplu bir Sosyal Güvenlik ödemesi aldı. Hep borçsuz yaşadık ve güzel bir 2020 aracım var. Ben mütevazı bir hayat sürerken, onun sağlığı sekiz yıldır tatil yapmamıza engel oldu. Gelecekte daha fazla seyahat etmek için can atıyorum. Kocam ölümcül hasta ve muhtemelen bir veya iki yıl daha yaşayacak. Tıbbi faturaları benim sorumluluğumda değil.
2019’da yeni bir ev inşa ettik. Kesin değeri bilinmemekle birlikte, onun vefatından sonra daha küçük bir ev satın alacağımı umarak muhtemelen bu varlık için yaklaşık 800.000 $ kazanacağım.
Sosyal Güvenlik ve emekli maaşı alıyorum ve şimdi yılda toplam yaklaşık 20.000 $ topluyorum. Hırslı bir birikimci oldum ve şimdi yatırım fonlarımdan iyi para kazanarak yaklaşık 350.000$’a ulaştım. Diğer hisselerin değeri yaklaşık 20.000$ ve benim 65.000$ değerinde bir 457 hesabım var. Şu anda 60.000 $ birikimim ve 20.000 $ çeklerim var.
Yatırımlarımdan bir kuruş bile çıkarmadım ve yalnız kalana kadar bunu gerektirecek pek çok şeyin değişeceğinden şüpheliyim. Kocam şimdi yaşam giderlerimizi karşılıyor. Amacım, dört kardeşime mümkün olduğunca çok para bırakarak hayatımın geri kalanının tadını çıkarmak.
Bana oldukça iyi geliyor, ancak son on yılda yıllık %15’in üzerinde gerçekleştirilmiş bir getiri elde etmek için birikimlerimi hisse senetlerinde tutma riskini alıyorum. Ve uzun vadeli bakım sigortam yok.
Hayatımı iyi bir mali sağlık içinde yaşamayı bekleyebilir miyim?
Sevgili okuyucu,
Kocanızın hastalığını duyduğuma çok üzüldüm. Bu, yaşanması çok zor bir deneyim. O öldükten sonra mali durumunuzu planladığınızı gördüğüme sevindim – bu sizi kalp kırıklığının yanı sıra birçok baş ağrısından kurtaracak ve ileri yaşınızda size istikrar ve güvenlik sağlayacaktır.
Cevabınıza ulaşmak için, mevcut ve gelecekteki tahmini harcamalarınız hakkında ciddi bir analiz yapmanız gerekecek. Yine de birkaç yıl içinde, hatta bir yıl içinde her şeyin değişebileceğini unutmayın, bu nedenle gelecek için mali durumunuzu planlarken esnek olun.
Concenture Wealth Management’ın genel müdürü ve kıdemli servet danışmanı Robert Gilliland, önce bir plan geliştirin (bazıları buna bütçe diyebilir), dedi. Kocanız öldükten sonra tahmin edeceğiniz her olası masrafı göz önünde bulundurun ve enflasyonu da hesaba katın. Bu harcamaları bir ila beş yıl gibi kısa vadeye, altı ila 10 yıllık bir süre olacak orta vadeye ve uzun vadeye veya 10 yıldan fazlaya bölebilirsiniz. Öngörülen konut giderlerinizi dahil edin ve belki de şu anki evinizde mi kalacağınızı yoksa daha küçük bir şey mi bulacağınızı planlayın. Ayrıca herhangi bir emeklinin bütçesinde önemli bir potansiyel gider olan sağlık hizmetlerini de düşünün; araçlar; acil durum masrafları; ara sıra yemek veya eğlence; ve benzeri.
kaçırmayın: Emeklilik için tasarruf konusunda stresli misiniz? ‘En alt çizginize’ odaklanın
Ayrıca okuyun: 50’li yaşlarımızın sonundayız ve 1 milyon dolardan az emekli olduk: ‘Silahı atladım mı?’
Bu analizi tamamladıktan sonra, beklediğiniz gelir kaynaklarının neler olduğuna bakın. Sosyal Güvenlik ve emekli maaşından bahsettiniz ve yatırımlarınızdan düzenli olarak para çekebilirsiniz. Gelirinizi giderlerinizle karşılaştırın. Gilliland, “Bu sayıya sahip olduğunuzda, seyahat için kullanılabilecek fazla parayı belirlemek için varlıklarda ‘makul’ bir para çekme oranının ne olduğunu belirleyebilirsiniz” dedi.
Yatırımlarınız hakkında bir not: Danışmanlar, bu kova yaklaşımını yatırımlarda kullanırlar; bu durumda orta ve uzun vadeli ihtiyaçların daha fazla riskle yatırıldığını görmek olağandır. Bununla birlikte, tasarruflarınızın şu anda çok fazla risk aldığından bahsediyorsunuz ve bunun sizin için doğru varlık tahsisi olup olmadığını görmek için bir mali müşavirle – paranızın bulunduğu yerde bile – konuşmayı düşünmelisiniz. Sabit bir gelirle yaşayacaksanız, portföyünüzde çok fazla kaybetmeyi göze alamazsınız. Çeşitlendirme ve uygun tahsis, başarınızın anahtarı olacaktır. Gilliland, “Günün sonunda, ihtiyaçlarını karşılamak için fonların mevcut olmasını sağlamak çok önemli olmalı” dedi.
Ayrıca, Planlama Merkezi’nde sertifikalı bir finansal planlamacı ve ortak olan Jude Boudreaux, dul kadın parası gibi, hak kazanabileceğiniz diğer potansiyel faydaları planlamaya başlamak için Sosyal Güvenlik İdaresi’nin ofisine ulaşın. Sonuç olarak, geride kalanlar ödeneğinizin kişisel olandan daha yüksek olup olmadığına bağlı olarak her ay daha fazla para bile alabilirsiniz ve faydaları veya sayıları şimdi anlamaya başlamaktan zarar gelmez. Aradığınızda SGK’da saatlerce beklemede kalabilirsiniz ama buna değecektir. (İşte hakkında daha fazla bilgi hayatta kalanlara sağlanan faydalar SSA’dan.)
MarketWatch sütununa göz atın Emeklilik Hack’leri Kendi emeklilik tasarruf yolculuğunuz için eyleme geçirilebilir tavsiyeler için.
Uzun süreli bakım sigortanız olmadığından bahsetmiştiniz. Bu çok pahalı olabilir, özellikle tipik “ideal” adaydan biraz daha yaşlı olduğunuz için (danışmanlar genellikle insanlara 50’li yaşlarında uzun vadeli bakım sigortası aramaya başlamalarını önerir). Sizin için mantıklı olabilir, bu nedenle bazı poliçelere bakmaktan zarar gelmez, ancak size uzun vadeli bakım ve olası ölüm yardımı sağlayabilecek hibrit poliçeler gibi sizin için başka seçenekler de olduğunu bilin. kardeşler. Bazı emekliliklerin uzun süreli bakım sigortası vardır, ancak devreye girmeden önce bu ürünleri iyice incelemelisiniz. (İşte incelemeniz için uzun süreli bakım sigortası hakkında kapsamlı bir rehber.)
Bu finansal bir tavsiye değil, ama yine de önemli: Aktif kalın ve sağlığınızı ciddiye alın. Uzun yürüyüşler yapın, sağlıklı beslenmeye çalışın ve sevdiklerinizle iletişim halinde olun – hem şimdi hem de kocanız öldükten sonra. Bu günlük aktiviteler, kişinin ileri yaşları için dünyalar kadar fark yaratır.
Ayrıca bakınız: Emeklilik için biriktirdiğiniz milyonların, tadını çıkaracak kadar sağlıklı değilseniz pek bir değeri yoktur.
İşte birkaç öneri daha. Gilliland, eşini kaybettikten sonra taşınmaya karar vermeden önce her zaman bir yıl geçmesini tavsiye ettiğini, çünkü o zamanın çok duygusal olduğunu ve insanların sonunda pişman olacakları kararlar verebileceğini söyledi.
Şimdi bazı hesaplamalar yapmaya başlamak ve katkıları için kocanızla konuşmak isteyebilirsiniz. Evlilik öncesi bir anlaşmadan bahsetmişsiniz ama bunlar evlilik süresince birinin eşine hediye almasına engel değil. Bahsettiğiniz tröst, inter vivos veya geri alınabilir bir tröst ise, kocanız size şimdi hayattayken vergi sonuçları olmaksızın biraz para hediye edebilir. Boudreaux, elbette, bu yapışkan bir durum gibi hissedilebilir ve bu öneri hiçbir şekilde siz, kocanız ve oğlu arasında herhangi bir drama karıştırmak anlamına gelmez, ancak kocanıza ne düşündüğünü sormaktan zarar gelmez, dedi. “Keşfetmeye değer.”
Nihayetinde, mali durumunuz konusunda çok dikkatli görünüyorsunuz ve bu kesinlikle size daha sonra yardımcı olacaktır. Kocanız öldüğünde hazırlıksız yakalanmamak için, parasal veya başka türlü, ihtiyacınız olacak her olası şeyi düşünmeye çalışın. Ve o gittikten sonra bilmeniz gerektiğini düşündüğü şeyler hakkında – banka hesabı şifrelerinden normalde evde üstlenebileceği küçük görevlere kadar her şey – hakkında onunla birden fazla konuşma yaptığınızdan emin olun.
Herşeyin gönlünüzce olması dileğiyle.
Okuyucular: Bu okuyucu için önerileriniz var mı? Bunları aşağıdaki yorumlara ekleyin.
Kendi emeklilik birikimlerinizle ilgili bir sorunuz mu var? Bize e-posta gönderin [email protected]
Kaynak : https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i-want-to-spend-the-rest-of-my-days-traveling-will-i-have-enough-money-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo