401(k) Emeklilik Planlarında Yapılan Büyük Değişiklikler Senato Oyu ile Yaklaşıyor


Amerikalılar emeklilik hesaplarını boşaltmaya başlamak için daha uzun süre bekleyebilir ve Senato Finans Komitesi tarafından Çarşamba günü oybirliğiyle kabul edilen bir yasa tasarısı uyarınca acil para çekme konusunda daha az kısıtlamayla karşı karşıya kalabilirler.

İki partili yasa tasarısı, düşük gelirli ve orta gelirli işçiler için daha büyük emeklilik-tasarruf sübvansiyonları içermesine rağmen, Mart ayında 414-5 oyla Meclis tarafından kabul edilen bir tedbire büyük ölçüde benziyor. Senato’nun bu haftaki hareketi, Kongre’nin bu yıl ABD emeklilik yasasında değişiklik yapma şansını artırıyor.

Komitedeki en üst düzey Cumhuriyetçi Senatör Mike Crapo (R., Idaho), “Bu, iki partililiğin gücünün bir kanıtı” dedi. “Birlikte çalıştığımızda, etkili ve kalıcı işler yaratabiliriz.”

Sigorta sektörünü temsil eden ve yasayı destekleyen Sigortalı Emeklilik Enstitüsü’nün hükümet ve siyasi işler sorumlusu Paul Richman, yasanın Kasım ayında yapılacak ara seçimlerden sonra daha büyük bir mali yasa tasarısına dahil edilebileceğini söyledi. Meclis ve Senato da farklı yaklaşımlarını çözmelidir.

İki partili önlem, 2019’da yürürlüğe giren ve diğer şeylerin yanı sıra, insanların emeklilik hesaplarından para çekmeye başlamaları gereken yaşı 70½’den 72’ye yükselten emeklilik politikası değişiklikleri üzerine inşa edilecek.

Boston College’ın Emeklilik Araştırmaları Merkezi’ne göre, Amerikan hanelerinin kabaca yarısı yeterince tasarruf etmemiştir ve emeklilikten sonra yaşam standartlarının düşüşünü görme riskiyle karşı karşıyadır.

DÜŞÜNCELERİNİ PAYLAŞ

Emeklilik vergisi kurallarında önerilen değişikliklerden nasıl etkilenebilirsiniz? Aşağıdaki sohbete katılın.

Yeni mevzuat, federal emeklilik vergisi teşviklerindeki temel gerilimi, parayı kilitleyen kurallarla uzun vadeli tasarrufları teşvik etmek ile acil durumlar ve diğer finansal hedefler için esnekliğe izin verme ihtiyacı arasında dengelemeye çalışıyor.

Meclis ve Senato faturaları arasındaki bir tutarsızlık, tasarruf sahiplerinin 401(k) tipi hesaplardan ve geleneksel bireysel emeklilik hesaplarından para çekmeye başlamaları gereken yaştaki artışın zamanlamasıdır. Senato yasa tasarısı bugün 72 olan yaşı 2032’de 75’e yükseltirken, Meclis yasa tasarısı gelecek yıl 73’e, 2030’da 74’e ve 2033’te 75’e çıkaracak.

Senato tasarısı, 59 ½ yaşın altındaki kişilerin tipik olarak borçlu olduğu %10’luk cezayı ödemeden acil durum harcamalarını karşılamak için yıllık 1.000 dolara kadar para çekilmesine izin verecek, ancak kişinin üç yıl içinde başka bir dağıtım alabilmesi için paranın geri ödenmesi gerekiyor. Meclis yasasında böyle bir hüküm yok.

Senato tasarısı ayrıca ölümcül hastalar, aile içi istismar mağdurları, federal olarak ilan edilen afetlerden etkilenenler ve uzun vadeli bakım sigortası primlerinin ödenmesi için bazı cezasız para çekme hükümleri içeriyor – tüm önlemler Meclis’te olmayan tüm önlemler sürüm.

Meclis ve Senato faturaları ayrıca, emeklilik hesaplarına para koyan düşük ve orta gelirli işçiler için bir tür hükümet eşleşmesi olan tasarruf sahibinin kredisi konusunda da farklılık gösteriyor. Senato tasarısına göre, hükümet, gelir vergisi yükümlülüğüne sahip olup olmadıklarına bakılmaksızın, uygun çalışanların emeklilik hesaplarına 2027’den itibaren yıllık 1.000 dolara kadar koyacak. Uygunluk, 20.500 ila 35.500 ABD Doları arasında kazanan kişiler ve 41.000 ila 71.000 ABD Doları arasında gelire sahip evli çiftler için sona ermektedir.

Değişikliklerin hak sahibi insan sayısını iki katına çıkaracağını söyleyen Senato Finans Komitesi Başkanı Ron Wyden (D., Ore.), “Mütevazı gelire sahip işçiler, tasarruflarına daha önce alamadıkları ek bir destek alacak” dedi. kredi.

Ev versiyonunda, kredi yalnızca gelir vergisi yükümlülüğü olan kişiler tarafından kullanılabilir ve bireyin emeklilik hesabına yatırılmaz. Daha yüksek gelir seviyelerinde aşamalı olarak sona erer.

Bunun gibi sözde iade edilebilir vergi kredileri, Cumhuriyetçilerden sıklıkla itiraz alıyor ve milletvekilleri müzakere ederken bir anlaşma noktası haline gelebilir.

Meclis ve Senato faturaları ayrıca, daha yaşlı işçilerin 401(k) tarzı emeklilik hesaplarına ek katkı payı yapabilecekleri yaşa göre de farklılık göstermektedir.

Şu anda, 50 yaş ve üstü kişiler, bu hesaplara toplamda 27.000 ABD Doları karşılığında yılda 6.500 ABD Doları katkıda bulunabilir. Senato tasarısı, 60 ila 63 arasındaki insanlar için yakalama miktarını yılda 10.000 dolara yükseltirken, Ev versiyonunda 62 ila 64’e yükseltecek. Yakalama katkıları vergilerden sonra yapılmalıdır.

House versiyonu, yeni oluşturulan birçok 401(k) veya 403(b) planı için 2024’ten itibaren emeklilik tasarruflarında zorunlu otomatik kayıt oluşturacak ve savunucular bunun azınlıklar için katılım oranlarını artıracağını söylüyor. Brookings Enstitüsü’nde yerleşik olmayan kıdemli üye ve ulusal emeklilik politikasından sorumlu eski üst düzey Hazine yetkilisi Mark Iwry’ye göre, Senato versiyonu işverenleri küçük işverenler için vergi indirimi de dahil olmak üzere hükümlerle otomatik kaydı kullanmaya teşvik etmeye çalışacak.

Senato tasarısının diğer hükümleri, Roth 401(k)’lere sahip kişilerin gerekli dağıtımları atlamalarına ve işverenlerin, kredi almak için yeterince katkıda bulunmayan öğrenci kredilerini ödeyen 401(k) tarzı işçi hesaplarına eşleşen katkılarda bulunmalarına izin verecek. tam maç.

Bazı milletvekilleri, akademisyenler ve politika analistleri, gerekli emeklilik hesabı dağıtım yaşını 75’e çıkarma hareketi de dahil olmak üzere bazı hükümleri eleştirdiler. Mevzuatın çoğunun, genellikle ücrete dayalı olarak kazanan zenginlere ve finansal hizmetler endüstrisine fayda sağladığını savunuyorlar. emeklilik hesaplarının büyüklüğü hakkında.

Tasarruf sahibinin kredisini artırmak, düşük ve orta gelirli hanelere yardımcı olurken, ilerici gruplardan oluşan bir koalisyon olan Americans for Tax Fairness’tan yapılan açıklamada, “onları yine de faturadaki zenginler için yeni teşviklerden çok daha azıyla bırakacaktır” dedi. yüksek gelirli insanlar üzerindeki vergileri artırmayı tercih ediyor.

Her iki fatura da, gelecek on yılın ötesinde gelecekteki gelirler pahasına, mevzuatın maliyetini hesaba katmak için kullanılan 10 yıllık kongre bütçeleme penceresine geliri hızlandıran emeklilik politikası değişiklikleriyle kendi masraflarını ödemeyi iddia ediyor.

401(k) tarzı planlara fazladan katkıda bulunan 50 yaş ve üstü çalışanların, geleneksel hesaplarla elde edecekleri vergi indirimlerini bir kenara bırakarak, insanların vergi sonrası paraya katkıda bulunmalarını gerektiren Roth hesapları aracılığıyla bunu yapmaları gerekir.

Richard Rubin’e [email protected] adresinden ve Anne Tergesen’e [email protected] adresinden yazın.

Telif Hakkı ©2022 Dow Jones & Company, Inc. Tüm Hakları Saklıdır. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8


Kaynak : https://www.wsj.com/articles/big-changes-to-401-k-retirement-plans-get-closer-with-senate-vote-11655915938?siteid=yhoof2&yptr=yahoo

Yorum yapın

SMM Panel